Одно из главных условий успешного развития бизнеса — своевременная модернизация оборудования, позволяющая оптимизировать расходы компании. Автоматическая АЗС позволит предприятиям, имеющим автотранспортный парк, легко контролировать расход топлива, а значит и существенно снизить его. Затраты на приобретение нового оборудования окупаются, со временем оно начинает приносить прибыль. Но проблема в том, что банки не всегда дают кредиты на бизнес. Причины могут быть очевидны, но иногда это становится полной неожиданностью для предпринимателей.
Причины отказов
У каждого банка есть свои критерии оценки благонадежности заемщика. Но вот несколько пунктов, на которые обращают внимание чаще:
- Кредитная история. Даже если владелец бизнеса обращается в финансовую организацию как ИП, там будут учитывать его личную кредитную историю. То же самое можно сказать и об ООО. Банк обязательно изучит данные владельцев бизнеса, генерального директора. Если человек на данный момент имеет просрочку по платежам или в прошлом были задержки выплат на 90 дней и более, велика вероятность отказа.
- Наличие обеспечения по кредиту. Банку нужны доказательства того, что заемщик в любом случае вернет деньги. Гарантией может служить имущество под залог.
- Сфера деятельности. Если компания работает в той области, где часто встречаются серые схемы, банк будет проверять ее тщательнее. Это объясняется более высокими рисками, т. к. есть вероятность того, что счета будут заблокированы на основании закона о противодействии отмыванию доходов.
- Долги по обязательствам. Например, случаи невыплаты согласно постановлениям суда или просто текущие исполнительные производства.
- Бизнес-план. Если в документах есть темные пятна, например, не просчитана окупаемость или запрошена слишком крупная сумма для запланированных мероприятий, у работников банка возникнут вопросы к предпринимателю.
Как повысить шансы на получение кредита
Главный фактор, на который может влиять компания и ее владелец — репутация. Хорошую характеристику можно заработать избегая сотрудничества с сомнительными фирмами, проведения запутанных финансовых схем. Если заемщик претендует на большую сумму денег, вполне возможно, банк будет интересоваться мнением о фирме и у компании-партнера.
Кстати, один из инструментов, с помощью которых руководитель может отслеживать утечки и контролировать расходы — заправка по топливным картам. Особенно это актуально для компаний, занимающихся в одной из нежелательных сфер с точки зрения банков — в области грузоперевозок.
Перед обращением в банк следует просчитать долговую нагрузку. Если она высока, лучше найти способ снизить ее, тогда шансы получить кредит увеличиваются.
